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資産運用

保険の見直しはプロに相談するとお得

資産運用

保険の見直しをした方がいいと思っているけど、どうしたらいいかわからない。
とりあえず、自分で資料請求して安いところを選べばいいのかな?
そんな悩みを解決するには、まずプロに相談してみましょう。
プロに相談することのメリット、デメリットをお教えします。

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結論

プロに相談するべきと考えるポイントは次の通りです
・自分で調べる時間を減らせる
・相談だけでもプレゼントがもらえることがある
・保険以外の手段(投資など)を教えてもらえることがある

逆にデメリットもあります
・勧められた保険に入らなきゃいけない気になってしまう
・基本、保険を進めてくる(契約取ってなんぼなので)

保険や資産形成を見直すって?

人生の変化点、年齢、もしくはふとしたタイミングに「保険を見直したい」って思うタイミングがあるかと思います。
結婚、出産のような生活が大きく変わるタイミング。
もしくは、ふと将来が不安になったり。

では、そのような時、どんな行動をとりますか?

多くの人はTV-CMやネットで検索した保険に資料請求するでしょう。
資料を見て、支払額と補償内容を比較して一番コスパがよさそうな商品に申し込みをしますよね。
もしくは、身内や友達が教えてくれた商品を申し込むかもしれません。

自分で資料請求をして勉強するのはとても大切です。
身近な人がやっている保険は安心出ます。
しかし、それだけではなく、プラスしてプロに相談してみてください。
知見が広がります。

私も保険の見直しをして人生が変わったかなって思っています。
私は「保険マンモス」を使ってよかったと思ったの、保険マンモス中心の記事になっています。

プロに相談するとはどうする?

プロに相談をお勧めしましたが、「プロに相談ってどういうこと?」「どうやるの?」って思いますよね。
ファイナンシャルプランナーと名乗っている人に相談してみることです。
具体的にどうするかは簡単です。
保険の総合窓口で相談してみることです。
保険相談窓口意外にフリーランスでやっているファイナンシャルプランナーにコネクションがある人は、そちらを頼る方がいいでしょう。

保険の総合相談窓口の例を挙げると「保険マンモス」「保険見直し本舗」「ほけんの窓口」などありますよね。

では、こういう窓口を利用することもメリット、デメリットを見ていきましょう。

総合相談を利用するデメリット

いきなり、デメリットからです。
このような相談の利用をためらっている人はデメリットを気にしているのではないでしょうか。
気になることから見ていきましょう。

・勧められた保険を断りにくい
・家計を含めて見直したいけど、保険の勧誘なんでしょ?
・相談費用がかかるのでは?

勧められた保険を断りにくい

一番、相談を迷う原因は「進められた保険を断りにくい」って思っているのではないでしょうか。
そのとおりです。
これは、自分に合わあないと思えば断る強い気持ちが必要です。
ただ、上手に進めてくるので今より悪いプランになることは少ないので「まぁ、変えてもいいかな」って気持ちになってしまいがちです(笑

家計を含めて見直したいけど、保険の勧誘なんでしょ?

保険を見直したい人の多くは家計の支出をも見直したいって人も多いでしょう。
保険の相談窓口を使う場合、基本は保険の見直しとなっているので家計までの見直しは難しいです。
今入っている保険より支払いが少なく、より良い保証が得られる商品の提案になってしまします。
ただ、相談するプランナーさんによって違いが出ます。
これはメリットの方で話します。

相談費用がかかるのでは?

保険の相談窓口では相談料は無料です。
窓口で働いている人は保険契約をとることで、保険会社からキックバックをもらって生計を立てています。
なので、必ず保険を勧めてきます。
純粋に家計を見なおしたいなどの場合は有料のプランナーさんに相談するのがいいでしょう。
1,2万円の相談費用を払ったとしても、見直しで得られるメリットはもっと高額なはずです。

総合相談を利用するメリット

本題のメリットです。

自分で調べる時間を減らせる

自分で資料請求をして、読み込んで、判断する。
結構時間がかかるんですよね。

相談窓口を利用すると、初回で2時間ぐらい。
持ち帰り判断するのに2,3時間というところでしょうか。
申し込みをするのに1時間。

頭を使う量も圧倒的に少なくて楽になります。
また、訪問型の窓口もあってわざわざ出かける必要はありません。

相談だけでもプレゼントがもらえることがある

相談窓口を利用すると手数料を取られるどころか、お土産がもらえることもあります。
私が利用した保険マンモスでは相談だけで成約しなくても「すき焼き用お肉」をもらえました。
自分に合わなかったときに断ることさえできれば、相談して損することは無いんですよね。

保険以外の手段(投資など)を教えてもらえることがある

相談するプランナーさんによりけりかと思いますが、保険以外のことを教えてもらえることがあります。
店舗型でやっている相談窓口には少ないかもしれません。
保険マンモスのようなネット訪問型の場合、プランナーさんはフリーランスでやっている人が多いようです。
フリーランスでやっている人は保険代行をやっているだけでなく、さまざまな金融商品を扱っていることがあるようです。
私が相談したプランナーさんは保険商品の提案をしてくれましたが、積立投資による資産形成、他の金融商品も教えてくれました。

まとめ

是非、一度、プロのお話を聞いてみるといいでしょう。
話を聞くだけでも。
知見を広げるいい機会になると思います。
プランナーさんのあたりがよければ、保険以外にもいろんなことを教えてくれます。
もちろんその先には、将来の顧客を獲得するという目的があるはずですけどね。

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